Проблемы ипотечного страхования

В настоящее время практически все кредитные банки включают в договор ипотечного кредитования условие обязательного страхования имущества и жизни заёмщика. Отказаться от страховки иногда можно, но в таком случае банк увеличит процентную ставку по займу. Данная ситуация приводит к наращиванию тесных связей между кредитными учреждениями и страховыми компаниями. Несмотря на развитие рынка предоставления ипотеки, рынок страхования ипотечных займов растет не такими быстрыми темпами, что обусловлено несколькими причинами.

Одной из главных причин выступает малая доступность ипотеки для широких слоев населения. Многие не могут позволить себе купить жилье в кредит ввиду высоких процентных ставок по займу. Переплата достигает значительного размера, что снижает спрос на ипотечные кредиты. Завышенная цена на недвижимость, особенно на первичном рынке, не добавляет популярности ипотеке, а значит услуги страхования ипотечных кредитов остаются мало востребованными.

Также отсутствие грамотного подхода к установлению страхового тарифа влияет на замедление развития рынка ипотечного страхования. Банки должны разрабатывать и совершенствовать категориальный подход к расчетам тарифной ставки. Обычно страховые компании принимают во внимание при заключении договоров и расчете тарифа только пол клиента. Складывающаяся ситуация на рынке не только страхования ипотеки, но и общего рынка страхования показывает, что необходимо учитывать семейное положение человека, регион его проживания, занимаемую должность.

Ещё одной причиной выступает несовершенство современного законодательства в данной области. Чаще всего при взятии ипотеки нужно застраховать и имущество, приобретаемое в кредит и являющееся залогом по нему, и жизнь заёмщика. Требуется оформить 2 вида страхования: имущественное и страхование жизни. По закону необходимо заключать на каждый вид отдельный договор. Жизнь клиента банка страхует организация, имеющая лицензию на осуществление страхование жизни для ипотеки Сбербанк, а застраховать квартиру или дом, можно только в компании, которой разрешено заниматься имущественным страхованием.

READ  Виды туалетов, применяемых на даче

Данное обстоятельство порождает множество проблем, которые отпугивают заёмщика от заключения договоров страхования, а именно:
— Отношения между двумя страховыми организациями и банком налажены часто плохо, нет четкой системы и схемы взаимодействия.
— Документооборот между всеми участниками затруднён и занимает много времени.

Недостаточный контроль со стороны государства над долевым строительством домов мешает нормальному развитию не только рынку ипотечного страхования, но и рынку ипотечных кредитов. Несмотря на то, что по законодательству и застройщики, и инвесторы должны предоставлять всем желающим информацию о своей деловой репутации и своем финансовом состоянии, в реальности они практически этого не делают. Страховые организации не получают необходимой информации для правильной оценки рисков, связанных со страхованием залогового жилья, что в свою очередь ведёт к установлению некорректных страховых сумм и тарифных ставок.

Author: admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *